Gran porcentaje de personas de la tercera edad han perdido su vivienda en los últimos cinco años

WASHINGTON D. C. — El Public Policy Institute (PPI, Instituto de Política Pública) de AARP dio a conocer hoy un nuevo estudio que mide la evolución de la crisis hipotecaria y sus consecuencias para las personas de 50 años o más. Observando información nacional sobre préstamos del 2007 al 2011, el análisis halla que más de 1,5 millones de estadounidenses mayores han perdido su vivienda desde el 2007. El estudio también muestra que el porcentaje de préstamos cuyos pagos se encuentran muy atrasados —aquellos que fueron a ejecución y los que presentan 90 o más días de mora— prácticamente se quintuplicó, del 1,1 al 6 %, a diciembre del 2011 entre las personas de esa edad.

“El colapso del mercado inmobiliario ha sido especialmente doloroso para los propietarios de edad avanzada”, señaló Debra Whitman, Vicepresidenta Ejecutiva de Política de AARP.

Según el informe, millones de propietarios mayores también siguen en riesgo. A diciembre del 2011, 600.000 préstamos habían ido a ejecución y una cantidad similar (625.000) presentaba 90 o más días de atraso en sus pagos. Más aún, para ese entonces, el 16 % de los préstamos correspondientes a personas de 50 años o más —3,5 millones de préstamos— estaba “bajo el agua”, lo que significa que el importe adeudado era mayor que el valor de la propiedad sobre la que se había otorgado el préstamo.

“Los propietarios de edad avanzada generalmente dependen del capital que representa el valor líquido de su vivienda para poder financiar sus necesidades durante la jubilación, como el cuidado de la salud, el mantenimiento de la vivienda y otras necesidades imprevistas. El hecho de que tantos estadounidenses mayores hayan perdido prácticamente todo su capital es preocupante”, continuó Whitman.

Si bien la tasa de morosidad grave es menor para los mayores de 50 que para quienes aún no han alcanzado esa edad, los casos de morosidad grave aumentaron más rápidamente entre la población adulta mayor en los últimos cinco años. El estudio también descubrió que las personas mayores de 75 presentan un mayor índice de ejecuciones hipotecarias (el 3,2 %) que las de entre 50 y 64 (un 3 %) o las de 65 a 74 (el 2,6 %).

“Hay más estadounidenses mayores con deuda hipotecaria que antes y el importe de dicha deuda también está aumentando —agregó Whitman—. Debido a que, en promedio, disminuyeron los ingresos antes de los impuestos para los mayores de 75 años, mientras que aumentaron los gastos en intereses hipotecarios, impuestos inmobiliarios, servicios públicos y cuidado de la salud, la situación económica de este grupo poblacional está empeorando”.

El estudio también analiza las tasas de ejecuciones hipotecarias según la raza o etnia, la categoría de ingresos y el tipo de préstamo (preferencial o no preferencial). En el 2011, para los préstamos no preferenciales, las tasas de ejecuciones hipotecarias de los prestatarios afroestadounidenses e hispanos de 50 años o más fueron del 3,5 % y el 3,9 %, respectivamente, casi el doble de la que registraron los prestatarios blancos (el 1,9 %). Las tasas de ejecuciones para préstamos preferenciales entre los prestatarios mayores de 50 años son significativamente más altas: en el 2011, los hispanos registraron la tasa más alta, con el 14,1 %; los asiáticos, el 13,9 %; los blancos, el 12,8 %; y los afroestadounidenses, el 11,5 %.

“Mirando al futuro, el estudio muestra que esta crisis está lejos de llegar a su fin. Muchos préstamos continúan en riesgo de terminar siendo ejecutados, incluso mientras una gran cantidad de ellos ya lo están siendo. Esperamos que este estudio anime a los políticos a mantener la atención en esta importante área”, concluyó Whitman.

AARP y sus empresas asociadas están trabajando para encontrar soluciones. AARP Foundation, la filial benéfica de AARP, lleva a cabo un alcance para la prevención de ejecuciones hipotecarias y prevé aumentar esa actividad. Desde el 2010, el programa ha llegado, a través de información y recursos, a casi de medio millón de estadounidenses de 50 años o más que están luchando por salvar su vivienda de una ejecución. Más aún, AARP Foundation Litigation sigue representando a los mayores de 50, incluidos los propietarios que puedan llegar a tener que enfrentar una ejecución hipotecaria.

El lunes 23 de julio, el Public Policy Institute de AARP llevará a cabo un foro sobre soluciones, del que participarán expertos en políticas y abogados, para debatir una variedad de propuestas y soluciones creativas para abordar la crisis.

La información utilizada para este análisis fue obtenida de CoreLogic, uno de los principales proveedores de información relacionada con la propiedad y la creación y el rendimiento de los préstamos hipotecarios.

El informe completo del PPI está disponible en:

http://www.aarp.org/money/credit-loans-debt/info-07-2012/nightmare-on-main-street-AARP-ppi-cons-prot.html.

Para obtener más información acerca del foro sobre soluciones de AARP, visite: http://msg4svc.net/forms/TN/11/aarpppi/index.jsp.